日本経済新聞に「住宅ローン、返済期間が二極化 ｢35年超｣は3年で倍増」という記事がありました。、住宅ローンの返済期間について、夫婦が住宅ローンアドバイザーからアドバイスを受けるという設定にして、読みやすくしました。。物件価格の高騰や金利上昇の可能性など、住宅ローンを取り巻く状況は常に変化しています。
登場人物
- 夫: 30代会社員。妻と結婚を機にマンション購入を検討中。住宅ローンについて情報収集中。
- 妻: 30代会社員。夫と結婚を機にマンション購入を検討中。住宅ローンについて漠然とした不安を抱えている。
- Cさん: 住宅ローンアドバイザー。豊富な知識と経験に基づき、顧客に最適な住宅ローンを提案している。
夫婦はマンション購入のため住宅ローンを組むことに
夫: 結婚を機にマンション購入を考えているんですが、住宅ローンについて相談したいと思いまして…。
Cさん: おめでとうございます！新生活に向けて、夢が膨らみますね。
妻: ありがとうございます！でも、住宅ローンって、種類が多くて、何から考えていいのか分からなくて…。
Cさん: お気持ち、よく分かります。最近は特に、住宅ローンの返済期間が「二極化」しているって話、ご存知ですか？
夫: 二極化…？初めて聞きました。
Cさん: ええ。物件価格が上昇している影響で、返済期間を長くして月々の負担を減らしたいというご夫婦と、将来の金利上昇を見据えて短期で返済したいというご夫婦に分かれているんです。
妻: 確かに、住宅価格の上昇はニュースでよく見ます。でも、金利も上がるかもしれないんですか？
Cさん: はい。日銀の金融政策次第ですが、金利上昇の可能性は十分考えられます。金利が上がると、住宅ローンの返済額も増えるので、注意が必要です。
夫: そうなんですね…。不安になってきました。
長期金利上昇へ 住宅ローンに影響が interest rate increase affect loan
住宅価格上昇の現状：理想と現実のギャップにため息…
夫: ところで、住宅価格ってどれくらい上がっているんでしょうか？
Cさん: 例えば、2年前と比べると、同じような物件でも数百万円は高くなっていますね。
妻: そんなに！ それは、月々の返済額もかなり変わってきますよね…。
Cさん: ええ。国土交通省の不動産価格指数によると、マンション価格は上昇傾向にあり、2024年4月には全国平均で200と、2010年と比べて2倍になっています。
夫: こんなに上がっているんですね…。
2. 返済期間の二極化：長期戦？短期決戦？夫婦の選択は…？
Cさん: そのため、最近は、返済期間をどうするかで迷うご夫婦が多いんです。
妻: 皆さん、どれくらいの期間で返済されているんですか？
Cさん: 昔は30～35年ローンが主流でしたが、最近は35年超の長期ローンを選ぶ方も増えています。
夫: そんなに長い期間で返済するんですか？
Cさん: はい。月々の返済額を抑えられるのがメリットですが、返済期間が長くなるほど、総返済額は大きくなってしまいます。
妻: そうなんですね…。では、短い期間で返済するメリットは？
Cさん: 金利上昇リスクを抑えられて、総返済額も少なくできることです。それに、早く返済が終われば、その後の生活設計もしやすいでしょう。
夫: 確かに、早く返済が終われば安心ですね。
長期ローンのメリット・デメリット：家計と将来設計のバランスを！
妻: どちらもメリット・デメリットがあって悩みますね…。
Cさん: 例えば、お子さんの教育費がかかる時期と住宅ローンの返済が重なる場合は、月々の負担を軽くするために長期ローンを選ぶのも一つの方法です。
夫: なるほど。ライフプランも考慮する必要があるんですね。でも、定年までに返済が終わらなかったら…と考えると不安です。
Cさん: そうですね。長期ローンは、将来の収入減や病気などのリスクも考慮する必要があります。無理のない返済計画を立てることが大切です。
短期ローンのメリット・デメリット：余裕と安心を手に入れる！
Cさん: 一方で、ある程度収入に余裕があり、将来的な金利上昇リスクを避けたい場合は、短期ローンを選択するのも良いでしょう。
妻: 確かに、金利上昇は心配です。でも、短期だと月々の返済額が多くなって、生活が苦しくなりそうで…。
Cさん: そうですね。短期ローンは、月々の返済額が大きくなる分、家計管理が重要になります。無理のない範囲で、返済期間を短縮するのが良いでしょう。
金利動向と固定金利・変動金利：賢く選んで、金利上昇に備えよう！
固定・変動金利、どちらもメリット・デメリットが
夫: 金利も気になります…。金利が上がったら、返済額も増えるんですよね？
Cさん: もちろんです。金利タイプには、返済期間中金利が変わらない「固定金利型」と、市場金利に合わせて変動する「変動金利型」があります。
妻: どちらを選べばいいんでしょうか…？
Cさん: 金利が上昇すると予想される場合は、固定金利型を選ぶのが安心です。返済額が固定されるので、将来の返済計画が立てやすいというメリットがあります。
夫: なるほど。では、変動金利型を選ぶメリットは？
Cさん: 変動金利型は、一般的に固定金利型よりも金利が低く設定されています。金利が低下すれば、返済額が減る可能性もあります。
妻: 金利の動きは予想が難しいですね…。
あなたに最適な返済計画は？：プロの力を借りて、安心の選択を！
Cさん: 大切なのは、お二人のライフプランや資金計画、そして金利動向を考慮した上で、最適な返済プランを立てることです。
夫: 私たちに合ったプランを、一緒に考えていただけますか？
C: もちろんです！お二人の状況や希望を詳しく伺った上で、最適なプランをご提案させていただきます。
